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SEPA - Obligatorio a partir de 1 / FEB / 2014


¿Qué es SEPA?


El 1 de febrero de 2014 se activa, de cumplimiento obligatorio, SEPA, una estrategia europea para unificar y garantizar pagos seguros, en euros, para todas las transacciones bancarias dentro y entre los países que conforman la Unión Europea. Los actuales sistemas nacionales de transferencias y cargos (normas AEB-CSB o Cuadernos Bancarios) serán sustituidos por los nuevos sistemas europeos normativa SEPA. Te recomendamos revises tus sistemas de información en su adaptación a SEPA. Puedes empezar a hacerlo por medio del Diagnóstico SEPA, tanto si sigues siendo usuario de alguna de las soluciones Sage o no, consúltanos cómo podemos ayudarte a que tu empresa o negocio se adapte a esta nueva normativa de forma fácil y cómoda para ti.

SEPA = Zona única de pagos
Afecta a los cuadernos bancarios CSB 19, las transferencias CSB 34 y las tarjetas. No se aplica a cheques, pagarés ni letras de cambio. La fecha límite es 01 de febrero 2014. Afecta 33 países (los 28 miembros de la Unión Europea más Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega y Suiza. En España, el CCC (código cuenta cliente y 20 caracteres) pasa a ser IBAN (24 caracteres ). A partir del 1 de febrero de 2014 el IBAN será el único identificador válido para realizar cobros y pagos nacionales y transfonterizos (SEPA). Asimismo, el BIC (11 caracteres) identifica al banco asociado a la cuenta. La 'CSB 58 (anticipo de créditos) y el CSB 32 (recibos comerciales) se podrán seguir utilizando hasta el 1 de febrero de 2016.
Los archivos tendrán un formato de XML en lugar de TXT. Será obligatorio en España a partir de 1 de febrero de 2016, aunque es aconsejable hacerlo ahora. Características de la orden de domiciliación o mandato: Es un acuerdo privado entre el acreedor y su deudor. Firma manuscrita del titular de la cuenta de cargo. Vigente en la fecha de presentación del recibo. El emisor debe conservar el mandato junto con sus modificaciones o su cancelación. Las entidades financieras no intervienen en la formalización de este documento.
Las áreas afectadas en la empresa son Contabilidad, Tesorería, Facturación, RRHH, Ventas, atención al cliente e informática. Hay que actualizar los números de las cuentas bancarias de clientes, proveedores y trabajadores. Recoger las órdenes de domiciliación o mandato y conservarlas. Planificar los cambios necesarios en los procesos y sistemas informáticos de la empresa. Comprobar previamente a 1 de febredo de 2014 las validaciones necesarias con las entidades bancarias para comprobar que todo funciona correctamente.

Beneficios que aporta SEPA a tu empresa

Simplificación en trámites

Posibilidad de utilizar una única cuenta bancaria para transacciones bancarias en euros en la zona SEPA.
Desaparecen las barreras y burocracia para realizar pagos en la zona SEPA y en el ámbito internacional.
Las transferencias internacionales no se diferenciarán de las nacionales.

Seguridad en tus transacciones
Tu actual número de cuenta de 20 dígitos evoluciona el IBAN, que cuenta con 34 dígitos, formados a partir del CCC más la identificación del país de origen y 2 dígitos de control.

Ejemplos: Código actual CCC: 2100 0813 61 0123456789
IBAN electrónico España: ES79 2100 0813 6101 2345 6789 o en Francia FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606
IBAN impreso en facturas: IBAN ES79 2100 0813 6101 2345 6789 o IBAN FR14 2.004 1010 0505 0001 3M02 606

Todas las transacciones llevarán más el código BIC o Identificación Internacional de la entidad bancaria.
Chip EMV en las nuevas tarjetas de crédito y débito, utilización del PIN personal en lugar de la firma.
Nuevas normas estándares europeas para la generación e intercambio electrónico de mandatos de pago que sustituirán a las nacionales que permite mejoras de eficiencia en los procesos de ejecución de pagos y redundará en mayor competencia.
Aumento de la vigilancia del dinero electrónico.

Reducción de costes
Reducción de los costes administrativos, de los costes de dinero electrónico y de las transacciones de pago al optimizar los procesos de pago. Especialmente en acciones comerciales internacionales.
Propicia la posibilidad de renegociación de comisiones bancarias
Reducción de dinero en efectivo y el aumento de dinero electrónico.

Seguridad en tus negocios
Nuevos tipos de cargos que permiten acortar el tiempo de los plazos de pago.
Que impiden la devolución del importe de la deuda y se asegura el cobro del mismo.
Se modifica el tiempo de presentación de los mandatos para ser más competitivos.

Tipos de instrumentos SEPA Transferencia SEPA

(Empresa empresa / autónomo o por particulares)


Para operaciones en euros.
En un día como máximo (el siguiente hábil a la fecha de emisión) el beneficiario recibirá el importe de la transferencia.
Uso para transferencias tanto nacionales como con los países del Espacio Económico Europeo adheridos a SEPA.
Igualdad de condiciones y tarifas para operaciones nacionales y transfronterizas en el Espacio Económico Europeo, independientemente del importe de la operación.
Cada entidad bancaria cobrará los gastos a su cliente según las condiciones establecidas.
El código IBAN como identificador de la cuenta de beneficiario.
El BIC identifica la entidad financiera del beneficiario.
Requiere un formato específico (formato ISO 20022 XML) para la transmisión de órdenes en fichero en la entidad.

Cargo directo SEPA básico o CORE

(Empresa-empresa y / o empresa-autónomo y / o empresa-particular)

(Hasta ahora denominado recibido a la vista (formato CSB 19)

Para operaciones exclusivamente en euros.
Obligatorio hacer constar el código IBAN y el BIC
Como hasta ahora antes de la emisión debe existir una orden / mandato del deudor para domiciliar los pagos.
Las órdenes de domiciliación o mandatos ya existentes seguirán siendo igualmente válidos para emitir este tipo de cargos directos CORE (sólo para el ámbito nacional).
Es obligatorio conservar los mandatos y todas sus modificaciones o cancelaciones mientras se puedan exigir para justificar la existencia de autorización para un cobro.
Los recibos se presentarán con una anticipación de 7 días (para primas o únicas operaciones) y 4 días hábiles (para operaciones recurrentes o últimas). Plazos de devolución: Hasta 8 semanas por orden del cliente deudor. 13 meses para pagos no autorizados (por orden del cliente).
Existe la posibilidad de rechazar una devolución en este plazo aportando copia del mandato vigente.

Cargo directo SEPA B2B

(Empresa a empresa o empresa a autónomo)

Importante: En esta modalidad el plazo de devolución de impagados se reduce a sólo dos días, lo que mejora el riesgo comercial y la gestión de impagados, al tiempo que reduce el riesgo de morosidad.
Requisitos para emitir cargos directos B2B: Las operaciones deben ser en euros.
Emisor y deudor deben ser personas jurídicas (empresas o autónomos).
Previamente a la emisión se debe formalizar una orden / mandato de domiciliación entre emisor y deudor.
Esta orden debe especificar la aceptación de operativa B2B y la renuncia de éste al derecho de devolución.
Es obligatorio conservar los mandatos y todas sus modificaciones o cancelaciones mientras se puedan exigir para justificar la existencia de autorización para un cobro.
Se necesita un nuevo formato de archivo: XML B2B SEPA o 19:44
El código IBAN pasa a ser el código estandarizado de la cuenta del deudor, y el BIC, el de la entidad financiera del deudor.
Los débitos se presentarán con una anticipación de 3 días hábiles.
Previamente al cargo, la entidad bancaria solicitará autorización al librado.